NovaPay — este un serviciu financiar internațional din grupul de companii NOVA (Nova Poshta), care de 14 ani creează soluții financiare convenabile pentru persoane fizice și afaceri, activând online și offline în peste 3600 de sucursale din întreaga Ucraină. Aplicația NovaPay este o platformă financiară inovatoare cu profiluri separate pentru nevoi personale și de afaceri. NovaPay procesează zilnic milioane de tranzacții financiare, asigurând o viteză mare, accesibilitate și fiabilitate a serviciilor de plată pentru milioane de clienți.
SOLICITARE: Echipa NovaPay s-a adresat Wise IT cu solicitarea de a dezvolta o soluție pentru automatizarea procesului de verificare a clienților cu ajutorul tehnologiilor de inteligență artificială.
REZULTAT: Echipa comună NovaPay și Wise IT a dezvoltat și testat o arhitectură bazată pe Google Cloud și Gemini AI, care a redus timpul de procesare a documentelor de la 1–2 minute la 3–5 secunde, cu o acuratețe inițială de recunoaștere de 85% și a asigurat securitatea deplină a datelor.
Provocarea de business
În cadrul strategiei de transformare digitală și de îmbunătățire a calității deservirii, NovaPay a lucrat la optimizarea procesului de identificare a clienților în timpul efectuării transferurilor financiare sau al ridicării coletelor din sucursale. Compania căuta o soluție pentru tranziția de la metodele tradiționale manuale de verificare a documentelor la un sistem proactiv și complet automatizat de procesare inteligentă a documentelor (IDP).
Una dintre etapele-cheie ale procesului de identificare era introducerea manuală de către operatori a datelor din pașaport (tip cărticică sau card de identitate) și a codului de identificare fiscală. Procesul dura între 1 și 2 minute, ceea ce în orele de vârf putea crește timpul de deservire a clienților.
În plus, procesul era îngreunat de factorii „datelor cu zgomot”:
- Documentele erau adesea scanate sau fotografiate în unghi, cu reflexii cauzate de suprafața lucioasă sau în condiții de iluminare slabă în sucursală.
- Pașapoartele de tip cărticică de model vechi conțineau text scris de mână indescifrabil (de exemplu, în ștampilele de înregistrare sau în rubrica „Emis de”).
Orice greșeli de dactilografiere ale operatorilor creau riscuri juridice serioase. În același timp, structura fintech trebuia să asigure confidențialitatea absolută și protecția secretului financiar, în conformitate cu standarde corporative stricte.
Soluția
Echipa comună NovaPay și Wise IT a dezvoltat o soluție bazată pe conceptul Edge-to-Cloud (sucursala ➔ cloud) într-un perimetru protejat Enterprise din Google Cloud. La baza arhitecturii stă sinergia a două instrumente: biblioteca open-source OpenCV și modelul multimodal Gemini. Specialiștii Wise IT au propus preprocesarea imaginilor pe baza OpenCV, în timp ce echipa NovaPay a integrat de sine stătător modelul Gemini prin Vertex AI pentru extragerea inteligentă și validarea datelor.
Procesul de procesare și validare a fost automatizat în câțiva pași:
- Procesarea primară prin OpenCV: Atunci când operatorul face o fotografie rapidă sau un scan al documentului, OpenCV împarte automat imaginea în părți separate și elimină individual zgomotul și reflexiile pentru fiecare element în parte.
- Control inteligent cu ajutorul Gemini: Rețeaua neuronală acționează ca un extractor și validator inteligent, realizând verificarea încrucișată a datelor. Datorită optimizării pentru documentele ucrainene, modelul recunoaște clar structura acestora și analizează instantaneu câmpurile de text. Datorită viziunii contextuale puternice, Gemini citește chiar și textul scris de mână indescifrabil de pe ștampilele vechi.
- Securitate de nivel Enterprise: Toate operațiunile se desfășoară în interiorul unui perimetru cloud izolat al NovaPay. Datele personale ale clienților sunt criptate, nu sunt transmise unor terțe părți și nu sunt utilizate de Google pentru antrenarea modelelor publice.
Rezultat
Testarea pilot a sistemului AI a demonstrat un efect economic și operațional pozitiv:
- Accelerare semnificativă (AHT): Timpul pentru introducerea și verificarea datelor clienților s-a redus de la 1–2 minute la 3–5 secunde.
- Acuratețe ridicată: Chiar din primele etape de recunoaștere a documentelor reale „cu zgomot”, sistemul a atins o acuratețe de 85%.
- Minimizarea factorului uman (Zero Erori): Riscul erorilor de introducere în chestionarele financiare este redus la minimum.
- Scalabilitate și lansare ușoară: Sistemul și-a dovedit pregătirea de a procesa rapid documente la scară largă. Următoarea etapă prevede extinderea proiectului la 5.000 de documente, cu scalarea ulterioară la un flux de peste 1 milion de documente din mii de sucursale din întreaga Ucraină.
Stiva tehnologică
Gemini — modelul emblematic de inteligență artificială multimodal de la Google. Unicitatea sa constă în capacitatea de a înțelege, combina și analiza simultan diferite tipuri de informații: text, imagini, audio și cod. Acesta permite companiilor să treacă la nivelul de analiză cognitivă a contextului și de recunoaștere a scrisului de mână complex în timp real.
OpenCV — cea mai importantă bibliotecă open-source de computer vision. Este utilizată pentru preprocesarea rapidă a imaginilor documentelor: alinierea automată, eliminarea zgomotului, a reflexiilor și recunoașterea precisă a structurii (pagini, carduri de identitate) pentru analize ulterioare.
Feedback-ul clientului
„Pentru NovaPay, viteza de deservire nu înseamnă doar tehnologie, ci și confortul clienților. În fiecare zi procesăm milioane de tranzacții financiare, de aceea chiar și câteva zeci de secunde economisite în timpul identificării au un efect vizibil la scara întregii rețele. De aceea, căutăm în mod constant oportunități de a automatiza procesele de rutină și de a implementa soluții moderne AI.
În parteneriat cu Wise IT, am reușit să construim o soluție care a automatizat recunoașterea documentelor și a redus semnificativ timpul de procesare a acestora. Pentru clienți, acest lucru înseamnă o deservire mai rapidă, iar pentru echipele noastre – mai puține operațiuni manuale și mai mult timp dedicat lucrului cu clientul. Totodată, pentru noi a fost extrem de important ca noua soluție să corespundă celor mai înalte cerințe de securitate și protecție a datelor cu caracter personal. Acest proiect a devenit un alt pas în transformarea digitală a NovaPay și în dezvoltarea serviciilor care fac serviciile financiare mai simple, mai rapide și mai convenabile.”
– Yuriy Kasyan, Manager de proiecte pentru implementarea inteligenței artificiale, NovaPay.
